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Los activos generales deben tenerse en cuenta y las negociaciones tienen lugar, en última instancia, con el objetivo de que sea justo y lo más limpio posible. Y aunque la mayoría de las personas son conscientes de que negociarán activos financieros, a menudo olvidamos que el seguro de vida es de hecho un activo. Revisemos algunos hechos importantes sobre cómo se tratan los diferentes tipos de seguro de vida en los procedimientos de divorcio.

Seguro de Vida a Término vs. Entera

Según LexisNexis (LN), en los estados de derecho consuetudinario, las pólizas de seguro de vida a término generalmente se tratan como propiedad separada, sin importar cuándo se adquieran. Sin embargo, las pólizas de seguro de vida entera son generalmente propiedad matrimonial, y el valor de rescate en efectivo está sujeto a una distribución equitativa.

El razonamiento aquí es sencillo. Una póliza de vida a término tiene un plazo específico en el que paga las primas, pero la póliza finaliza en una fecha establecida, momento en el que reemplaza su póliza. Sin embargo, una póliza de vida entera vence como un activo financiero, y si vive hasta el final de la póliza cuando está completamente madura, obtiene el valor en efectivo (aunque generalmente es en el aniversario de la póliza más cercano a los 100 años). Sin embargo, una póliza de vida entera se puede cobrar antes de la muerte, en función del valor en efectivo de la póliza y no del monto real del beneficio.

Además, ellos (LN) también agregaron: “En los estados de propiedad comunitaria, el momento de la adquisición y la fuente de los fondos utilizados para pagar las primas generalmente determinan la naturaleza de la propiedad. Si la póliza se adquirió antes del matrimonio y con fondos separados, la póliza generalmente es propiedad separada. Sin embargo, si la póliza se adquirió después del matrimonio y / o las primas se pagaron con fondos comunitarios, la póliza generalmente se considera propiedad en comunidad».

Tómese el tiempo para planificarlo

El hecho de que un matrimonio haya terminado no significa que no haya beneficiarios. Esto es obvio en el caso de los niños, pero cada relación es diferente, ¡y algunos divorcios son incluso amigables! Por lo tanto, no caigas en la trampa de pasar por alto algo tan importante. Aquí hay algunos consejos en caso de que los necesite.

  • Determine cuánta cobertura necesitará. Esto es particularmente importante, ya que debe examinar cuál sería la situación de su ex pareja si la pensión alimenticia o la manutención infantil terminaran. Recuerde, la manutención infantil es para el bienestar cotidiano.
  • Discutir la duración de la cobertura
  • Decide quién pagará las primas. Esto puede parecer un poco confuso, pero si una póliza está destinada a complementar la pensión alimenticia o el cuidado de niños en el caso de su muerte, entonces es lógico que lo pague de todos modos. Dividir el costo de la prima sería una forma rentable de manejar esto.
  • Re-designar beneficiarios. Dependiendo del acuerdo de divorcio, muchas parejas volverán a designar a los beneficiarios de su seguro de vida de su ex cónyuge a sus hijos o crearán un fideicomiso para manejar el producto de un beneficio por fallecimiento. En algunos estados, las leyes de sucesión automáticamente descalifican a un ex cónyuge de recibir ingresos del seguro de vida a menos que el asegurado vuelva a designar a su ex cónyuge después del divorcio. Si los niños son menores, considere nombrar un custodio o fideicomiso adulto para recibir y manejar los beneficios en su nombre. Asegúrese de especificar cuándo se transferirá el dinero a los niños y el porcentaje que recibirá cada niño. También tenga en cuenta que sus beneficiarios no pueden ser reasignados después de su fallecimiento, así que manténgalo actualizado.
  • Hay que decirlo; Algunas personas son financieramente irresponsables. Si tiene hijos y los designa como beneficiarios, sería prudente establecer un fideicomiso de vida revocable y nombrarlo como el beneficiario, para que pueda asegurarse de que el dinero se gaste sabiamente.

Como sucede con tanta frecuencia, cuando las personas pasan por un cambio importante en la vida, y tendemos a «sacudirlo» e intentar reconstruirlo. Por lo general, esto tiene sentido, pero en algunos casos, es importante mantener e incluso construir sobre la base que ha establecido, y el seguro de vida no es diferente. Tenga en cuenta que el seguro de vida es un servicio que solo se volverá más caro cuando comience de nuevo. Esto es algo que todos deberían tener en cuenta. Mantener activa la póliza.

Planificación de lo que viene después

Los cambios en la vida casi nunca son fáciles, y el divorcio es uno de los cambios más difíciles para adaptarse. Pero un cambio en una relación no significa necesariamente un cambio en las responsabilidades. En última instancia, el movimiento inteligente es asegurarse de estar en una posición en la que pueda cumplir con sus obligaciones. E incluso si las relaciones no funcionan, siempre es bueno ser ese alguien en quien sus seres queridos puedan confiar.

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